ごきげんいかがですか。
むねやんです。
今回は投資信託とETFの比較についてのお話です。
私は長年、SBI証券にて株取引を行っていました。
しかし、先日の楽天グループ怒涛のサービス拡充についに私も重い腰を上げ、楽天証券への口座開設を決意しました。
楽天証券、SPUの対象に!楽天経済圏は「楽天帝国」へ進化するのか? | むねろぐ ... - むねろぐ ~米国株式・配当再投資でまったりリッチ~ |
山が動いたな!
そんな大層なもんでもなかろ
また「一般NISA」は来年分からロールオーバーできなくるので、2019年からは「つみたてNISA」に変更しようと思っていたところでした。
ちょうどよいので、2019年からは楽天証券のつみたてNISA口座も開設(変更)しようと思います。
しかし、ここでふと疑問が湧きました。
もしかしたらこのままSBI証券の一般NISAでETFを買い続けた方が良いのではないだろうか?と。
投資信託ならばポイント優遇政策もあって楽天グループのメリットが大きいですが、米国株個別株及びETFであれば為替手数料最安&ETF自動買付のSBIグループにも一日の長があることは前回お話した通りです。
投資信託よりもETFの方がコストが安いのは自明であり、長期投資においてはもしかしたらこちらの方がリターンが高いかもしれない!
そう思った私は、さっそく疑問を解消すべく検証してみることにしました。
もちろん、話題の楽天スーパーポイント還元も計算に組み込みますよ!
まず、前提条件を決めます。
(購入のタイミング等により正確な値にはできませんでしたが、ご容赦ください。)
<検証内容概要>
結果は次の様になりました。
スマホの方は画面を横にしてご覧下さい。
VTI | 楽天VTI | 差額 (VTI-楽天VTI) | 備考 | |
---|---|---|---|---|
5年 | 2,320,185 | 2,330,528 | -10,343 | 一般NISA 終了 |
10年 | 5,430,167 | 5,378,171 | -3,604 | |
11年 | 6,166,483 | 6,100,885 | 3,038 | リターン差 逆転 |
15年 | 9,577,360 | 9,433,355 | 53,605 | |
20年 | 15,116,231 | 14,800,990 | 190,041 | つみたて NISA終了 |
いかがでしょう?
コストこそ【VTI】の方が低いですが、楽天スーパーポイントの加算が大きく影響し、開始5年間は【楽天VTI】がリターンが高いです。
一般NISAが終了し【VTI】の配当課税額が増えたとしても、【楽天VTI&楽天ポイント】の有利は以前変わりません。
ただし、開始11年以降は【VTI】リターンが【楽天VTI】リターンを逆転します。
結局、この差は埋まることはなく、検証20年目終了時点の資産額は【VTI】が【楽天VTI】を約19万円上回っています。
売却なしで且つ11年以上の長期投資ならばSBIグループ&一般NISAを利用した【VTI】の方がパフォーマンスがよいみたいです。
しかし、最終的に資産をキャッシュに換金したとなると、この関係性は再び逆転します。
経過20年時点で特定口座を利用する【VTI】は売却時に国内課税20%(外国税控除利用)がかかります。
一方、つみたてNISAを利用している【楽天VTI】は国内非課税、米国課税10%が適応されますから、税引き後は【楽天VTI】の方が130万円以上有利になります。
やっぱり最終的な決め手は税金になるんですね~。
弊ブログでの検証によれば、つみたてNISAの非課税期間中であれば、SBIグループで【VTI】を買い続けるより楽天グループで【楽天VTI】を買い続ける方が最終的なリターンは高いようです。
ただし資産を売却せずに非課税期間以降も持ち続けるのであれば、買い付け手数料等をうまく節約すればSBIグループで【VTI】を積み立てた方がリターンは高くなりそうです。
まあ20年もたてば状況もかわって、株式一極投資から配当重視のアセットアロケーションに変えても良いですから、非課税期間終了時にいったん手仕舞いしてしまうのも良いかもしれません。
ひとまず今まで買ったETFはSBI証券口座に残しておいて、来年はつみたてNISAは楽天証券でやってみることにしますね!
楽天経済圏での生活様式も勉強しとかないとね
ポイントルールがちょっと複雑らしいが・・まあ慣れるしかないな。
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今回の検証は、楽天スーパーポイントを楽天カード代金支払いにしました。
結局コレが一番堅実で無駄のないポイント利用法だと思います。
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